新华网南京9月23日电（虞启忠）初秋的阳光，依旧散发着灼人的热浪，安徽萧县的张大爷看着自家屋顶熠熠发光的“蓝板子”，露出了会心的微笑。放在三四年前，他根本不敢想象，自家能拥有这样一个“金屋顶”。

    “屋顶装光伏，购买、安装、维护基本不用我们出钱，全部由项目单位全流程办理，我们就坐等收益，这样的‘政策’很受老百姓欢迎，也是实实在在帮我们农民增收。”当着前来跟进户用光伏项目的江苏金融租赁股份有限公司（简称“江苏租赁”）清洁能源事业部总经理江勇及客户经理郑之昆的面，张大爷赞不绝口。

向绿之变 农村闲置的屋顶变成“金屋顶”

       张大爷口中所谓的“政策”，其实是江苏金融租赁股份有限公司和江苏天合智慧分布式能源有限公司（以下简称“天合智慧”）联合调研、捕捉市场痛点，优势互补，开展户用光伏业务新探索。安徽萧县属于平原地区，光照条件优越，成为他们的第一批切入口。

    “万事开头难，跟农户们说清楚户用光伏、融资租赁等概念，遇到的难度特别大，我们从一开始就坚信，融资租赁模式一定会成为户用光伏推广的中坚力量。”回忆这段经历，郑之昆表示，拿下萧县户用光伏项目的背后，是江苏租赁和天合智慧工作人员不辞辛苦的市场走访、行业调研、用户访谈等。

      在居民的屋顶上建设光伏电站，多见于农村屋顶。这块市场随着光伏行业的发展逐渐进入主流视线。“我国屋顶资源非常丰富，老百姓安装光伏，不仅能享受发电收益，而且政府对于这块还有补贴和政策的大力支持，是利国利民的好事。”天合智慧运营副总裁蒲枫介绍。

       2017年，张大爷第一次听说“户用光伏”这个概念。他了解到，一个光伏电站寿命长达20多年，光伏不但没有污染，后期增收稳定。可是，最现实的问题便是资金：十多万的安装费用，对农村家庭来说是个“天文数字”，而银行贷款的审批流程又繁琐复杂；另外，市场上光伏厂商的设备和终端服务质量参差不齐，如何选择“靠谱”的供应商也令他犯难。

       张大爷并非个例，随着户用光伏理念逐渐进入中国农村家庭，“没有钱”和“不懂设备”的问题成为阻挡他们“光伏梦”的无形门槛。

清洁能源事业部江勇、郑之昆跟进户用光伏项目

       解决痛点的产品就是市场最大需求。2020年，江苏租赁正式成立户用光伏团队，针对户用光伏项目数量较多、金额较小、层级较低、区域分散、远离城市的业务模式特点，开发E租产品，解决户用光伏融资难、融资慢、融资贵的问题。面对农民对融资租赁模式的认知空白，团队“驻扎”乡村，除了和户主反复交流，还花了大量时间和农民的子女、和当地政府沟通，一遍遍解释租赁模式的优势和益处。

       钱的问题解决了，优质的光伏供应商在哪里？江苏租赁多年来坚持“融物”属性，围绕“设备”做文章的根本认知，让团队快速锁定了一家优质供应商——天合智慧。作为全球光伏行业巨头天合光能旗下专注于中小型分布式光伏发电市场的子公司，其设备与终端服务质量得以保证，可以为居民客户提供定制化的户用光伏综合解决方案。

       团队的细致服务最终打消了张大爷的顾虑，2020年6月，他放心地签署了合同。此后，江苏租赁积极持续跟进厂商，对张大爷家进行现场勘探，实时跟进发货、签收、安装、验收、并网等一系列操作流程。

       带优质设备“下乡”，引金融活水“入户”。张大爷的成功签约，也为团队在当地撕开了一个突破口，后续业务得以顺利推进。如今，江苏租赁在萧县已完成起租投放235户，装机规模约6360kw，平均装机容量27kw。全县的农户屋顶亮起了一道亮丽的“蓝色风景线”，萧县也成为了名副其实“光伏大县”。

好资源也要善利用 科技金融助力乡村振兴 

      小康看老乡，振兴在农乡。

    “靠山吃山，靠海吃海，当沉睡的农户屋顶遇到科技金融，必将加速户用光伏‘智变’，助力乡村振兴走向‘光明路’。”江苏租赁董事长熊先根介绍，资料显示，中国约有5亿个家庭、4000万户独立住宅，绝大多数在农村，若按照家庭光伏电站以户均20%安装量测算，目前装机容量可达1亿千瓦，大约3200亿元市场规模待开发。

   “随着技术不断创新、融资环境的改善，老百姓对光伏的认知程度和接受程度也在逐步攀升，国内户用光伏市场呈现出高速发展的态势。老百姓对户用光伏品牌、原装标准、多元业务模式以及全流程的质量管控服务，要求也越来越苛刻。”天合智慧运营副总裁蒲枫说。

      面对需求的快速增长和极其分散的农村用户，光靠金融租赁机构和厂商的“两条腿跑”是行不通的。团队通过深入行业及实地调研发现，线上化、移动化、智能化可以成为解决问题的重要抓手。

      针对农村户用光伏项目小、散、乱等突出特征，江苏租赁携手天合智慧，充分挖掘并各个击破现有流程中存在的痛点，以金融科技为抓手，打造包含农村用户与光伏厂商等相关利益方于一体的“农村户用光伏零售平台”。通过该平台的科技支撑，江苏租赁可及时、在线收集用户的基本信息，通过江苏租赁特有的预审模型对基本信息进行在线“秒级”审核大幅提高审批效率；通过最终审核后，江苏租赁将设备融资款全款支付给光伏厂商，用户可通过每年稳定的电费收益偿还江苏租赁的租金。至此，一笔三方共赢的农村清洁能源项目达成，用户不仅全程无需操心，同时也免除了后期设备运行及维护的担忧。

    “借助户用光伏零售平台，江苏租赁把原本需要线下执行的流程全部搬到了线上，在确保合规的前提下，进一步优化线上流程，提升用户体验，把户用光伏项目的小、散、乱变成了稳、准、快，将每年做万单以上项目数的愿景变成了触手可及的现实成果。”郑之昆说。

       强强联合，构筑起绿色创新发展新跑道。

       据了解，不止在安徽萧县，目前双方合作户用光伏业务已经覆盖山东、河南、安徽等多地，并逐步向其他地区进行拓展。自2020年12月系统上线至2021年7月底，“农村户用光伏零售平台”上，已有超过22000位农村用户通过了预审模型的“秒级”评审，其中超过8500位农村用户完成了合同签署，户用光伏真正走进了“千家万户”。

   “滚烫”的房顶，藏着滚烫的产业，孕育着巨大的希望——农户每户的年平均电费收益达到1.3万元，长达20多年的持续性收益，可以极大程度地改善农村群体的生活水平；而截止目前，按照江苏租了户用光伏项目的装机容量，每年产生的绿色电力可达28万千瓦时，相当于向大气中减少排放超过18万千克的二氧化碳，可有效改善农村生态环境。

江苏租赁董事长熊先根一行考察河北户用光伏项目

       富民秀景，户用光伏带给老百姓的是看得见、摸得着的获得感。

绿色发展越有获得感，“绿水青山就是金山银山”的理念就越深入人心。

    “服务中小、服务民生、服务三农”这是江苏租赁给自己的发展定位。

    “不忘本来，才能开辟未来。户用光伏可以促进农民增收，我们与天合优势互补，致力于服务好每一户农户，为乡村振兴和双碳目标的实现，贡献一份力量。”熊先根说。