2021-09

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(中国银行保险报)“融资融物”解中小微燃眉之急

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        江苏盐城市大丰区幸福家庭农场(以下简称“大丰幸福农场”)种植玉米、小麦、农作物3000多亩土地,是当地重点培育的新型农业经营主体。

        近两年由于国外疫情的影响,导致进口饲料大幅减少,而国内养殖企业对青贮饲料的需求旺盛。盐城大丰幸福农场在2021年初便接到了总计2.5万吨的青贮需求,并且要在短短两个月内全部完成。董事长李龙祥告诉记者,“如此大的作业量以及大客户苛刻的质量要求,现有的两台美迪牌青贮机已无法满足作业需求。”李龙祥万分焦急,四处奔波购买大型青贮机。

        江苏金融租赁股份有限公司获悉后,立马联系合作经销商(北京诚明佳胜)江苏区域销售人员,与客户进行视频电话沟通,很快促成了北京诚明佳胜与李龙祥购买一台科乐收-870大型青贮机订单。

        然而,设备型号敲定后,李龙祥又开始犯愁了。这样一台大型农机设备,销售价格接近300万元,因抵押不足向银行借款无望,向亲朋筹措杯水车薪,去哪里筹措这么多的资金呢?愁坏了李龙祥。

        江苏租赁股份有限公司客户经理朱志胜依据农机作业的季节性特点,为李龙祥量身定制了融资租赁方案:30%的首付款比例,融资金额高达207万元,解决启动资金有限的问题;灵活的还款方式,在客户获得结款后再偿付大额的租金,平时仅需支付很少金额;融资期限长达三年,并赠送覆盖整个期限的设备财产险、机上人员险、第三方责任险,为李龙祥解决后顾之忧。

        大丰幸福农场的案例,是江苏金融租赁股份有限公司农机版块的一个小小的缩影。该公司自从2013年进入农机租赁市场以来,累计为全国农机客户提供了约40亿的资金,为公司获得了良好的市场声誉。

        不仅如此,江苏金融租赁股份有限公司董事长熊先根对记者说,今年公司就为近8万个体工商户和小微企业提供金融租赁,涉及大健康、重卡、农机、印刷、机械、能源设备、IT、影视设备等行业,金融租赁“两融”(融资融物)解决了他们燃眉之急。


转型驱动 解中小微企业之“渴”

        江苏金融租赁股份有限公司成立于1985年6月,服务中小微企业也已经持续了36年。

        近年来,江苏金融租赁股份有限公司实施了“转型+增长”战略,以专业化转型驱动中小微企业业务发展。

        融物属性,围绕设备做文章。融资租赁兼具“融资”和“融物”两个属性,融资是金融的普遍属性,融物才是租赁区别于其他金融服务的专业属性。租赁公司只有把融物做精,不断增强对设备的理解能力和管控能力,才能真正发挥租赁的专业优势。

        为此,该公司抓住中小微企业购买和使用设备、经销商库存和销售设备等流通环节机遇,将直接租赁投放额占比从“十三五”以前的2%,提升到接近30%。

        此外,还拓展了具有设备融资特色的经营性租赁、库存融资、租赁资产转让、租期内升级扩容、到期转租和续租等多样化服务。

        江苏金融租赁股份有限公司强调以设备缓释风险,降低中小微企业准入门槛。公司建立了从设备选型、交付、登记、回访、监测、远程控制、直至取回、再销售/再租赁的全流程设备管控体系。

        例如,江苏金融租赁股份有限公司可以对重卡、农机实施GPS定位,对印刷机械、能源设备的运行数据及时获取,对IT、影视设备进行远程管理,利用厂商经销商网络对二手设备快速处置等。这些手段都帮助公司得以大幅度降低对中小微客户的担保要求,让一些轻资产客户也可以获得金融支持。


让客户少跑腿 自己多跑腿

        江苏金融租赁股份有限公司秉承零售金融理念,提升服务效能。针对中小微业务普遍表现为“大批量、小金额”特点,租赁公司需要配套建立专业的零售管理机制,从每年做几百笔业务,转变为做几万笔业务;从每个项目用十多天决策,转变为1-2天,甚至数小时内完成投放。公司一直在努力搭建流程化、标准化、信息化的零售金融架构,达到快速反应、控制风险、降低成本等目标。

        江苏金融租赁股份有限公司为客户营造一站式服务体验,让客户少跑腿,让自己公司的人和数据多跑腿。

        江苏信谱检测技术有限公司(以下简称“信谱检测”)成立于2019年,因为前期固定资产投入较大加上客户回款周期长,信谱检测资金较为紧张,一时间要拿出两百多万元,压力非常大。这家企业负责人王进飞第一时间想到的是银行,但是同经常合作的银行联系之后,银行不仅要求提供十分繁琐的资料,同时还要求房产全覆盖抵押。王进飞按要求提供材料后,迟迟没有审批结果。王进飞告诉记者:“因为疫情影响,银行审核要求比之前更严格,操作周期更长。”

        王进飞的难题,被检测设备经销商江苏省科学器材有限公司(简称“江苏科学器材”)看在了眼里,也记在了心里。而江苏科学器材,正是江苏金融租赁股份有限公司战略合作伙伴岛津企业管理(中国)有限公司(简称“岛津”)的授权经销商。江苏科学器材向信谱检测推荐了岛津与江苏金融租赁股份有限公司推出的融资租赁解决方案。让等待银行审批近一个月的王进飞,看到了希望。

        因为对融资租赁不是特别了解,信谱检测和王进飞初始只是抱着试一试的态度,提供了相关材料。

        江苏金融租赁股份有限公司获悉需求后主动上门对接,依托“检易租”产品通道,为信谱检测量身定制租赁服务方案,更设计了符合信谱检测现金流的优化措施。2021年3月25日收集完全部材料,当天218万元项目就通过了评审,通过电子章等信息科技的使用,合同签署程序也大大简化,4月2日项目实现投放,前后共用时7个工作日。

        信谱检测王进飞感叹:“江苏金融租赁股份有限公司真是快速高效,不要动用房产抵押,流程简便,大大解决了我们中小企业资金难题。”

        同时,江苏金融租赁股份有限公司为行业度身定制灵活方案。根据细分市场的不同特点,该公司在农机市场推出按农业季节还款方案,在IT市场提供设备扩容、续租和返还方案,在工程机械市场提出以旧抵新的首付方案等。该公司在内部打造高效流程,通过制定中小微细分市场信贷政策、客户准入指标等,促进业务管理标准化,开辟中小微业务绿色通道;鼓励客户向业务部门、业务部门向中后台部门提意见,不断诊断和打通流程痛点堵点。


科技赋能 引领专业化转型

        为了适应中小微业务专业化发展的需要,江苏金融租赁股份有限公司花大力气改造和升级信息系统,实施从“支撑”到“融合”、再向“引领”发展的三步走金融科技战略,从最初的业务和财务2个系统,发展到39个各类业务和管理系统,构建富有零售金融特色的科技生态。一是“互联网+”优化客户体验。丰富和完善“乐租”系列APP,为中小微承租人、厂商经销商、客户经理打造专属移动营销平台。客户在APP上即可完成身份验证、项目申报、征信查询、流程跟进、签署合同等操作。二是建构智能模块为流程提速。江苏租赁开发了自动决策、电子合同、电子签章、图像识别等专业功能,把项目评审从2-3天提速到7秒,把合同签署从3-5天加快到14秒,把审核放款从1-2天压缩到55秒。三是运用大数据监控业务风险。除了最早接入人民银行企业、个人征信系统和中登系统,公司还引入工商、公安、司法等外部数据,增强了中小微业务自动决策、租后预警的及时性和准确性。


报道原载于2021年8月30日《中国银行保险报》6版